Verordnung (EU) 2019/2088

über nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten für Finanzdienstleister" (Transparenzverordnung – TVO)

Einige Hinweise zur Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken in der Beratung zu Finanzanlageprodukten.
Wir sind auf das Thema Nachhaltigkeit spezialisiert und verfügen über umfangreiches Wissen zur Nachhaltigkeit von Versicherungs- und Finanzprodukten und deren Anbieter*innen.  Wir verfolgen aber derzeit keine eigenständige Nachhaltigkeitsstrategie.  Im Rahmen der Auswahl von Unternehmen und Produkten berücksichtigen wir die von den Versicherern oder Finanzanlagefirmen zur Verfügung gestellten Informationen. Versicherer und Finanzanlagefirmen, die erkennbar keine Strategie zur Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken in ihre Investitionsentscheidungen einbeziehen, bieten wir nicht an, es sei denn, dies wird ausdrücklich gewünscht.

Im Rahmen der im Kundeninteresse erfolgenden individuellen Beratung stellen wir gesondert dar, wenn die Berücksichtigung der Nachhaltigkeitsrisiken bei der Investmententscheidung einen erkennbaren Vor-bzw. Nachteil für Kund*innen bedeutet.
Über die jeweilige Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei Investitionsentscheidungen des jeweiligen Versicherers oder der Finanzanlagefirma informiert dieser bzw. diese mit vorvertraglichen Informationen. Bei Fragen dazu stehen wir gerne im Vorfeld eines möglichen Abschlusses zur Verfügung.

Im Rahmen der Beratung werden die wichtigsten nachteiligen Auswirkungen von Investitionsentscheidungen aufgrund von Risiken wegen Nachhaltigkeitsfaktoren der Finanzmarkteilnehmer berücksichtigt. Die Berücksichtigung erfolgt auf Basis der von den Versicherungs- und Finanzunternehmen zur Verfügung gestellten Informationen. Für deren Richtigkeit ist der Vermittler nicht verantwortlich.

Zur Zeit kann eine Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken und -informationen auf Grund sich erst allmählich aufbauender Informationen durch die Versicherer und Finanzanlageunternehmen lediglich eingeschränkt erfolgen. Die Vergütung für die Vermittlung von Versicherungen und Finanzanlagen orientiert sich nicht an den Nachhaltigkeitsrisiken, die mit den Anlagen dieser einhergehen. Dies bedeutet insbesondere, dass die Vergütungshöhe des Produktes nicht von den Nachhaltigkeitsrisiken der Anlage positiv oder negativ beeinflusst wird.

Bei der Beratung zu Versicherungs- und Finanzanlageprodukten beziehen wir Nachhaltigkeitsrisiken ein, in dem wir die vorvertraglichen Informationen der Versicherer verwende. Zusätzlich beziehen wir Informationen unserer Netzwerkpartner mit ein, diese sind Forum Nachhaltige Geldanlage, EcoReporter, NFN AG, Ökofinanz 21 e.V., Grüne Makler.

Bei einer möglichen pflichtgemäßen Einschätzung einer vergleichbaren oder besseren Passgenauigkeit (Bedarfsgerechtigkeit) des Produktes, das Nachhaltigkeitsrisiken berücksichtigt, empfehlen wir dieses vorrangig.